金融“活水”润泽民营小微企业

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“虽然我们是拥有多项国家发明专利的高科技企业，但我们经常面临生产经营流动性不足的困境。抵押品有限、按揭利率低及贷款利率高是我们向银行融资时遇到的问题。”河南神州重工金属复合材料有限公司总经理侯直言不讳地表示。“针对企业需求，我们将深入调研走访，重新评估企业抵押物价值，同时创新企业库存商品和应收账款质押贷款产品，重点解决‘轻资产’企业融资问题。”舞钢市农村商业银行行长刘建堂立即表示。

这一幕出现在中国人民银行平顶山市分行举办的“深化民营小微企业金融服务研讨会(舞钢站)”上。今年以来，中国人民银行平顶山市中心支行认真贯彻《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》精神，在市县两级组织了多次民营企业和小微企业金融服务座谈会，灵活运用小微企业再融资和再贴现的货币政策工具，引导金融机构加大对小微企业的支持力度，为金融“活水”流向民营企业和小微企业开辟了“最后一公里”。截至今年10月底，全市小微企业贷款553.56亿元，比年初增加22.22亿元，同比增长13.63%，比贷款总量增长5.07个百分点。

研讨会接地气体解决问题

“目前，金融体系流动性充裕，而小微企业和民营企业仍面临融资问题。如何疏通货币政策传导渠道，将金融“活水”引入小微企业和民营企业，是当前基层人民银行的当务之急。”中国人民银行平顶山市中心支行党委书记、行长李告诉英国《金融时报》记者。

为进一步了解辖区内小微民营企业的运作情况，增进政府、银行、企业之间的相互信任和交流，解决融资过程中遇到的困难和问题，中国人民银行平顶山中心支行以“政府搭建平台、人民银行推进、企业主唱、银行对接”的形式，在辖区内各县(市)产业集群举办了7次小微民营企业融资座谈会。与以往不同的是，本次研讨会除了宣传和解读小微企业和民营企业金融支持的最新政策措施外，还增加了银企互动环节，即企业负责人提出融资过程中遇到的问题和改善信贷金融服务的要求，金融机构立即作出回应，逐一解决问题。会后，舞钢市农业商业银行进行了实地调研，将河南神州重工金属复合材料有限公司列为信贷政策支持的重点企业。利用中国人民银行近期发放的小额贷款，1000万元贷款的利率从8.65%下调至4.75%。同时，双方同意，当贷款到期且贷款展期时，将对抵押的土地和厂房进行重新评估，并将抵押率提高10%至20%。

这一系列座谈会受到市、县政府的欢迎和肯定，并被有关政府官员称为解决小微企业融资问题的一项活动。舞钢市副市长唐微微对英国《金融时报》记者表示:“这次研讨会不仅增进了银企之间的互信和交流，而且真正解决了企业融资的实际问题，具有很强的针对性。”

"私营企业的春天即将到来。"河南国窖超纯新材料有限公司董事长邵志成在座谈会上说:“从中央到地方，引进了这么多民营企业，必须规范业务发展，建立清晰透明的产权制度和财务制度。该体系允许银行放贷、愿意放贷、并主动放贷。”

折扣“直通车”有助于降低成本

“我没想到折扣率会这么低。这项业务为我们节省了近10万元。”河南华为塑料有限公司董事长王军愉快地告诉英国《金融时报》记者。

华威公司是一家中型民营企业，也是平顶山市首批三家进入新三板的企业之一。年营业收入超过1亿元，其中50%以上是银行承兑汇票。作为位于产业链中游的企业，银行承兑汇票大部分支付给上游企业。当有现金需求时，公司将贴现银行承兑汇票，银行承兑汇票占票据收入的10%。这一次，王军真的觉得贴现一张560万元的银行承兑汇票降低了成本。

“我们原本计划在今年6月申请贴现，但当时利率太高，超过了5%。让我们计算一下，我们将扣除10多万元的利息。这次，兴业银行给了我们3.3%的贴现率。我问了几家银行。这个利率是最低的，我们非常满意。”王军为记者计算了另一个账户。“当我们通常用银行承兑汇票支付货款时，上游企业会根据现金结算价格提高100元到200元。如果我们以如此优惠的贴现率计算，我们将首先在银行贴现。然后用现金支付，你可以降低一些成本。”

兴业银行平顶山市分行副行长张静对英国《金融时报》记者表示:“根据中国人民银行再贴现政策的要求，我们专门制定了《民营和小微企业再贴现业务管理办法》，符合再贴现条件。这些票据浮动了10至30个基点，我们的利率优惠受到许多小微企业的欢迎。”

今年6月以来，为落实中国人民银行再贴现业务管理要求，引导金融机构增加小微企业票据贴现规模，降低贴现利率，中国人民银行平顶山中心支行创新设立了再贴现票据直通车业务。金融机构根据定向支持、特殊规模、适度盈利的原则，提供本单位开展贴现业务的民营和小微企业名单，由中国人民银行会同征信部门进行审核。对于被批准的企业，中国人民银行给予定量再贴现额度，并开辟绿色渠道予以支持。同时，要求金融机构对加工清单上的企业给予低于同期同档次票据加权平均利率的贴现率。截至2018年10月底，中国人民银行平顶山市中心支行办理再贴现直通车业务3.5亿元，支持261家企业票据融资，企业财务成本降低500多万元。

充分利用小额再融资

平顶山银行是一家具有独立法人资格的区域性股份制商业银行。今年以来，中国人民银行平顶山市分行将平顶山银行作为支持小微企业和民营企业的重点银行，运用各种货币政策工具给予支持和引导。据统计，今年RRR实施的四次定向降息，使平顶山银行法定存款准备金率降低了2.5个百分点，提供了超过12亿元的流动性支持；定向办理4亿元小额再融资贷款，支持平顶山银行扩大对民营企业和小微企业的信贷供应。

在人民银行的政策支持和引导下，平顶山银行继续深化小微企业金融服务，不断完善手机银行和微信银行功能，利用互联网、pad、外部数据等载体，提高小额贷款营销、调查、风险控制、贷款等流程效率，拓宽小额贷款业务受理渠道。目前，本行已开发出20多种小微企业专用金融创新产品，惠及近3000家小微企业。与此同时，世行成立了小微企业贷款审查委员会，并向符合条件的小微企业发放贷款。综合参考区域市场资金供求、小微企业信用评级和贷款形式等情况。，实行差别利率优惠政策。仅这一项就将使小微企业的融资成本降低2000多万元。截至10月底，平顶山银行发放小微企业贷款114.76亿元，比年初增加20.1亿元，同比增长15.03%，比全市小微企业贷款增速高出1.4个百分点。

“在中国人民银行的推动下，全市小微企业金融服务取得了初步成效。下一步，我市将联合金融、金融、工商、信贷等部门，促进中小企业发展，进一步发展小微企业无抵押无担保授信模式，建立市县两级小微企业金融服务交流平台。探索和尝试。”平顶山市副市长张红自信地告诉英国《金融时报》记者。