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游遍青山的人都不老,这里风景不错。

在改革开放的40年里,民营企业一路繁荣。从小到大,从弱到强,民营经济在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生方面发挥了重要作用,成为推动经济社会发展的重要力量。

长期以来,广大民营企业家以创新意识和坚韧不拔的精神,组织和带领着数百万劳动者艰苦奋斗,不断创新。中国的经济发展可以在中国创造奇迹,民营经济贡献很大。

近年来,民营经济的发展面临着一些挑战。在11月1日召开的民营企业座谈会上,我听取了10位企业家代表的发言,与民营企业家进行了深入交流,认真分析了当前民营经济发展中遇到的困难和问题,为民营经济解决困难开出了药方,明确提出实施六项政策措施,大力支持民营企业发展壮大,极大地鼓舞了民营经济战胜困难的信心,极大地鼓舞了民营企业家的创业发展精神。会议精神强调,应优先解决民营企业特别是中小企业融资困难甚至缺乏融资的问题,同时逐步降低融资成本。这表明党中央高度关注民营企业融资问题。做好对民营企业和中小企业的金融服务,是金融体系改善金融服务、做好当前和未来政策传导的行动指南。

“守初心、秉真心、用匠心”  北京银行:以时代的紧迫感责任感全力服务民营

11月6日,中国人民银行在浙江召开了城市商业银行民营小微企业金融服务全国交流会和现场推介会。深入学习贯彻民营企业座谈会讲话精神,交流城市商业银行服务民营小微企业的经验,研究部署商业银行基层分行政策传导工作。北京银行(601169),作为城市商业银行的代表,应邀参加此次会议,交流经验。面对新形势、新要求,北京银行进一步提升政治地位,做好资源倾斜、机制完善、产品创新等多方面工作,为民营企业注入更多优质服务、多元化产品的金融活水。

“守初心、秉真心、用匠心”  北京银行:以时代的紧迫感责任感全力服务民营

下一步,北京银行将坚定不移支持民营企业发展,坚持服务小微企业的方向,坚持创新引领不停歇,加大服务力度,拓展服务广度,拓展服务深度,提高服务精度,提升服务厚度,提升服务温度,通过金融服务升级,不断优化民营企业和小微企业金融服务供给,实现与民营企业共赢。

冰镇新:第一次用真金白银服务民营企业

11月1日召开的民营企业研讨会重申了这两个不可动摇的观点,强调中国民营经济只能增长,不能削弱,不仅不能离开,而且要走向更广阔的舞台。

北京银行相关负责人表示,这充分体现了党中央对民营企业发展的重视、关心和支持,打消了民营企业家的疑虑,为民营企业发展注入了助推器,统一了思路,为银行业服务民营企业注入了信心和动力。可以说,本次研讨会是在中国经济转型升级、向高质量发展阶段召开的具有里程碑意义的重要会议,将对中国民营经济健康、稳定、可持续发展产生深远影响。

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金融是经济运行的血液,是资源配置的核心。长期以来,民营企业发展面临的一个主要问题是融资难、成本高。这个问题不仅存在于中国,也存在于世界。

在中国经济发展的过程中,要不断为民营经济创造更好的发展环境,帮助民营经济解决发展中的困难,支持民营企业的改革和发展,化压力为动力,让民营经济的创新源泉充分流动,使民营经济能够创造充分的活力和生成。

北京银行积极响应国家号召,第一时间行动迅速。11月1日,北京银行召开座谈会,围绕民营经济,以保持原有的心、保持真诚、用北京银行的聪明才智帮助企业发展,并邀请了7家民营企业的代表参加座谈会,进行了发言和交流。通过深入交流,北京银行领导小组真切感受到民营企业发展的不易,进一步增强了做好民营企业金融服务的紧迫感和责任感。会上,北京银行相关负责人表示,面对新形势、新要求,本行将以服务民营企业和小微企业为使命,坚定不移地支持民营小微企业的繁荣发展,继续着力为民营小微企业提供金融服务,以敬业精神为民营小微企业的发展创造更加健康的环境。

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11月20日,北京银行首次推出与中国债务促进公司联合创建的信用风险缓释证书(以下简称crmw),支持中国最大的民营出租车运营商之一北京殷鉴投资公司于2018年成功发行第一期短期融资券。由于前期有足够的风险对冲手段和充分的销售沟通,债券受到了市场的追捧,许多机构参与了crmw认购,认购倍数为3倍,最终创出率为1.60%。该债券创下了同期私营企业债券利率的新低,并在近期获得评级。这是银行间市场上第一个以aa级民营企业发行的cp作为基础债券的crmw。北京银行也成为首家创建crmw的资本金融机构,这极大地增强了首都地区民营企业发行债券的信心,为支持民营企业发展提供了一个很好的模式。

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11月30日,为深入贯彻落实两个坚定不移的政策,落实北京市加大对文化创意产业和文化建设的金融支持的重要指导精神,推进北京国家文化中心建设,北京银行加大文化金融工作力度,在北京建立了第一个文化创意中心。通过打造跨境合作窗口、企业孵化室、资源共享引擎和成长共赢平台四位一体的服务平台,为创业创新型文化企业提供多元化服务。

“守初心、秉真心、用匠心”  北京银行:以时代的紧迫感责任感全力服务民营

12月7日,北京银行开始为民营经济服务,并举行了银企签约仪式。会上,与北京字节跳动网络科技有限公司、北京钱芳集团有限公司、北京易捷之星科技发展有限公司、中国视觉娱乐投资集团有限公司、北京蓝光标(300058)数据技术有限公司等六家民营企业签署战略合作协议,以全方位金融服务帮助民营企业成长发展。

保留你的心:22年来,你一直全心全意地服务

北京银行自1996年成立以来,以民营企业和小微企业的发展为基础和发展源泉,确立了服务地方经济、中小企业和市民的战略地位。

22年来,北京银行始终以关爱服务于民营企业和小微企业的发展,与民营企业和小微企业共创了一条双赢的成长之路。

第一,坚持战略第一,坚定不移地支持民营企业发展。北京银行党委、董事会和管理团队高度重视民营企业特别是小微民营企业的金融服务,无论经济是暖是冷,都始终坚持自己的立场,积极构建和完善小微金融服务生态链。通过单一组织、单独计划、单独管理和个人评估,优先支持小微民营企业信贷供应。

二是改造服务业,为民营企业创造特殊的服务路径。北京银行始终遵循国家战略、基本建设和产业转型的大方向,优先支持高新技术、文化创意、节能减排等信贷支持薄弱领域的民营企业和小微企业发展,打造科技金融、文化金融、绿色金融、惠民金融等特色金融品牌。23000家中小科技企业累计信贷资金超过4000亿元。经过多年的努力,北京银行已经成为中国文化金融产品最早、小额贷款数量最多、支持项目最全面的先锋。支持文化企业从初创到行业领导者的各个阶段。在北京的前30名和前30名企业中,超过70%是北京银行的客户。截至2018年9月底,北京银行已向6000多家文化企业提供了2000多亿元人民币的贷款,其在北京的市场份额自文化和金融统计以来一直位居第一。

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三是创建特许经营模式,构建民营企业金融生态链。创新推出小微支行、信贷工厂等特殊模式,不断提升民营小微企业专业水平。此外,实施小微企业差异化授权机制,下放小微企业信贷业务审批权限,开辟绿色审批渠道,特别是给予信贷工厂比其他分行更高的授权,提高金融服务效率。

第四,创新产品和服务,满足民营企业多元化融资需求。关注民营企业融资难、融资贵的问题,形成一个覆盖创业、成长、成熟全生命周期的小巨人产品体系,拥有50多种产品。同时,加大对民营企业的债券承销和M&A贷款支持。

第五,聚焦第一贷款客户,服务民营企业创业创新发展。中国第一家银行孵化器中关村(000931)小巨人制造中心的成立,通过资源整合和免费机制,搭建了投资、贷款和孵化的综合服务平台,积极推动企业家成功迈出第一笔贷款的第一步。

第六,优化经营环境,提高民营企业金融服务效率。北京银行高度重视优化经营环境,在落实政府和监管要求、改善金融服务、降低融资成本等方面不断探索。

截至2018年9月末,北京银行民营企业公司贷款余额超过3000亿元,近13000户,占公司贷款客户的80%以上,今年增幅超过350亿元;民营企业占小微企业贷款的90%以上,特别是单笔贷款不足1000万元的企业。许多民营小微企业以10万元和50万元的贷款起步,并得到北京银行长期稳定的支持,直至发展壮大。

与此同时,北京银行30年来与联想、用友等行业领军企业树立了双赢增长的典范,并先后支持龙源亚图(002878)、洪飞嘉勋(300213)、东方国鑫(300166)、天豪节能等科技、文化、绿色领域领先的民营上市企业。在创业板、中小板和创业板上市的北京企业中,北京银行服务的客户比例分别达到89%、84%和55%。

在北京工商联首次发布的北京民营企业百强名单中,北京银行拥有70多家服务客户;支持小米、京东金融、迪法恩科技、神舟专用车等29家独角兽企业;服务于基创北、北国、和盛基因等10多万家民营小微企业客户,支持并见证了新东方、小米、利亚德(300296,咨询股)、广联达(002410,咨询股)、梅州东坡、德清源、大北农(002385,咨询股)、金山云等众多民营企业的成长。

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特别是在债券承销业务方面,北京银行逐年加大了民营企业的承销规模。2015年至2017年,北京银行承销的民营企业债务融资工具分别为85.87亿元、68.45亿元和61.85亿元,分别占年度承销规模的3.92%、3.75%和5.80%;截至目前,2018年共承销62.6亿元,占总规模的5.50%。北京银行始终坚持诚信服务理念,不断加大对民营企业债券发行的支持力度。

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别出心裁:面对金融服务升级的新形势

面对新形势、新要求,北京银行将坚定不移支持民营企业发展,坚持服务小微企业的方向,坚持创新引领不停歇,通过金融服务升级不断优化民营小微企业金融服务供给,与民营企业共赢发展。

12月14日,2018年首都非公有制经济金融服务促进会在北京召开。会上,北京银行发布了服务民营经济的行动计划,包括六个服务理念和十项行动措施。

其中,六大服务理念是指:倾斜支撑和增加服务;创新产品,拓展服务范围;改变模式,拓展服务深度;以科技为先导,提高服务精度;共同努力提高服务厚度;组合服务以提高服务温度。

十大举措包括:第一,积极利用中国人民银行的再融资、再贴现、mlf等工具,向优质民营企业倾斜专项信贷额度。二是发行民营企业支持专用债券,创新推出双创专用债务融资工具,借助信用风险缓释工具核心交易员资格、信用风险缓释凭证生成机构、信用挂钩票据生成机构支持民营企业债券融资。三是灵活运用知识产权、股权、应收账款、未来收益权等质押方式,降低民间融资门槛;为小微企业和农民开发在线产品,通过模式审批和筛选实现快速审批和贷款。四是推进京新连锁,为供应链中的中小民营企业提供供应链管理、支付结算业务、流动性管理等服务,打造全面共享的产业和金融生态系统。第五,构建全球支付创新平台、国际网上结售汇业务平台、国际网上单证业务平台等多种交易平台,支持民营企业走出去。第六,优化流程,加强小微特色支行建设,完善特许支行、信贷工厂和做市商中心模式,推进融资+金融智能的整合和场景化转型。第七,创新推广北京管理+企业手机银行情景化移动服务,为企业和员工提供移动办公、财务审批、费用报销和生命周期服务,降低企业运营成本。第八,实现网上预约开户,提高民营企业开户效率;整合支付渠道,解决民营企业跨行、跨地区收费的难点。九是与政府部门、工商联等行业协会搭建合作平台,围绕百强企业名单开展有针对性的服务;参与民营和小微企业融资信用体系和风险共担补偿机制的建设和完善,营造民营金融生态环境。十是充分发挥综合管理优势,为民营企业提供金融管理、私人银行、家族信托等多种金融服务。

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北京是国家科技创新中心和国家文化中心。它拥有强大的创业创新氛围和非常发达的新经济,拥有大量成熟的小微企业和私营企业。今后,北京银行将充分把握北京民营经济的发展特点,进一步强化北京的资源倾斜,充分服务首都民营经济的蓬勃发展,帮助民营企业蓬勃发展,积极打造首都首家服务民营经济的好银行。

一是提升技术和金融服务水平,积极支持科技型小微民营企业发展。北京作为国家科技创新中心,拥有一大批尖端科技企业,拥有众多顶尖人才,技术壁垒高,产业带动力强,但前期投资大,转型周期长,传统信贷产品无法满足其需求。针对这一痛点,今年我们推出了尖端技术贷款,主动向前迈出了一步,为具有原始创新和核心技术的企业提供了积极的信贷支持,有效满足了企业初期的资金需求。下一步,我们将加大该产品的推广力度,更好地服务于尖端科技企业的发展。同时,充分依托北京银行牵头的中关村投贷联动平台,深化与vc、pe等投资机构的合作,通过%2b股权投资的信用投资,有效满足不同发展阶段企业的融资需求。

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二是提升文化金融服务,积极支持具有文化创意的小微民营企业发展。一方面,充分发挥文昌金融业务总部的作用,在总结怡和、大王路等文昌特许经营分支机构建设经验的基础上,做好北京文昌特许经营机构的升级工作,学习中关村小巨人制造中心模式。创建创业型文化创意企业文化创意中心,培育更多文化创意型小型民营企业成长;另一方面,积极利用知识产权产业链文化金融服务计划、网络电影供应链融资计划、文化创意普惠贷款等特殊服务计划和产品,有效满足不同成长阶段、不同行业、不同类型企业的金融需求。

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第三,大力发展网上业务,满足小微民营企业的网上融资需求。坚持大数据与互联网加金融的有机结合,深化与金融科技公司、电子商务平台、供应链核心企业、税务、工商、海关等多方合作。积极开发智能化、情景化的在线理财产品,实现7-24小时快速、敏捷地响应企业的融资需求。

第四,落实共同客户的理念,实现小微民营企业的成长。北京银行将实施与企业互为客户的理念,向小微民营企业提供贷款,在同等条件下优先购买这些企业的产品和服务,这不仅有助于企业爬上融资之山,也有助于市场冰山的融化。

第五,积极服务城市副中心建设和本地区小微民营企业发展。目前,北京市政府的搬迁工作正在进行中。北京银行将充分依托城市分中心支行,一方面尽一切努力确保市政当局的有序顺利搬迁;另一方面,做好城市副中心内小微民营企业服务工作,使城市副中心成为宜居、宜业、充满活力的历史典范。

编辑李雨涵

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