商票能为商业银行转型做什么

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开发商的门票是解决商业银行痛点的现实选择。商业票据不仅可以为大型核心企业供应链上下游的小微企业提供高效便捷的融资渠道，还可以使商业银行手中的资金运用到更多有大型核心企业商业信贷融资困难的小微企业。

徐少峰

转型是当前商业银行无法回避的现实问题。

商业银行面临的主要困境是资金的使用，而无力放贷似乎已成为许多银行的苦恼。信用授予信用好的大企业，企业不使用太多的信用。与此同时，小型和微型企业渴望获得食物。“融资困难且昂贵”总是与小微企业齐头并进，但许多银行不敢放贷。

大企业有不能用完的信贷；小微企业缺钱，但没有信用。你能把大企业用之不竭的信贷额度应用到小微企业吗？这就要求商业银行实现从营运资本到营运信贷的转变。

商业银行在运营资金时，喜欢向大型核心企业发放贷款。因为大企业不仅信用好，抗风险能力强，而且单笔贷款的营销和维护成本低。没有悬念。在这种理念下，大企业从不缺乏银行贷款。一段时间以来，“大基础”似乎已经成为银行信贷的“景观”。

然而，形势变化太快了。随着债券融资、股权融资等直接融资渠道的扩大和增加，大型企业越来越独立于银行贷款；与此同时，商业银行支持小微企业的政策也很匆忙。这让一些银行非常尴尬。如何使用他们吸收的存款？一些银行过去在金融市场经营基金。然而，随着监管套利、空转移套利和相关套利的特殊处理，资金的“空转移”迅速结束。资金既不能进行“空转移”套利，也不能在不使用资金的情况下向大型企业发放信贷。我们如何将资金注入小微企业？

显然，开发商的门票是一个现实的选择，可以解决商业银行的痛点。商业票据不仅可以为大型核心企业供应链上下游的小微企业提供高效便捷的融资渠道，还可以使商业银行手中的资金运用到更多有大型核心企业商业信贷融资困难的小微企业。

要开发门票，我们必须首先推广商业门票。目前，很多企业对商业票还不够了解，甚至拒绝使用和接受。为了改造商业银行，越来越多的大型核心企业必须愿意支付商业票据，越来越多的小微企业应该意识到接受商业票据的好处。显然，这不仅需要监管机构的顶层设计和政策支持，还需要商业银行鼓励具有信贷规模但不使用信贷规模、诚实守信、信用记录良好、遵守国家产业政策、无担保和关联交易等的大型核心企业。，降低银行票据和贷款的使用比例，积极开出商业承兑汇票。然而，主办银行只需通过提供保兑服务，将大核心企业给予的取之不尽的信贷转化为商业票据担保金额，并准确地应用于小微企业。

商业银行经营信贷，而商业票据是一种媒介。由于商业票可以流通，它得到了开商业票的大型核心企业商业信用的支持。借助商业票据的桥梁，大核心企业上下游的小微企业可以将原账期的应收账款转化为流通票据。一旦急需资金，他们可以随时将商业票据拿到大型核心企业的主办银行。贴现融资；大型核心企业的主办银行也可以借助商业票据，将分散在世界各地的上下游供应商或采购商转化为自己的客户，从而使商业银行的客户基础实现裂变式扩张。

事实上，无论是商业银行发展供应链融资还是产业链融资，商业票据都是一个重要的载体。当然，商业客票发展的前提是全社会重视整体商业信用的培育和建设，不仅要让大型核心企业愿意开商业客票，还要让商业客票由企业发行。毫无疑问，这取决于社会各界的共同努力。毕竟，如果商业票据大规模使用，商业银行专注于供应链融资或产业链融资，许多小微企业的融资问题将大大缓解，商业银行的转型也将随之而来。