让社会责任 与业务发展同行

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我们的见习记者宋珏

与过去过分追求财务绩效相比，如今农村商业银行越来越重视社会责任的实践。如何平衡业务发展与社会责任的关系，成为近年来农村商业银行相对稳定发展后的又一新课题。

与社会责任的普遍履行不同，江阴农村商业银行将更有效地帮助地方综合实力提升和整合自身业务发展。江阴农村商业银行通过探索日常银行工作中各种客户需求的痛点，优化或创新业务模式，积极寻求与政府和其他金融机构的合作，为提高农村治理水平、促进区域经济金融稳定发展做出了自己的贡献。

“小财团”解决长期风险

帮助当地产业升级

“我们公司的第一个账户和第一笔贷款来自江阴农村商业银行。当我刚开始创业时，我还在从事纺织部件的制造，他们一直在支持我们。”江阴华凯机械制造有限公司(以下简称“华凯机械”)的老板王永明开门见山地向记者介绍了公司和江阴农村商业银行的由来。

王永明在1994年建立了自己的零件厂。当时，工厂只生产一些简单的纺织零件，并提供给当地的服装加工厂。后来，江阴纺织工业自发寻求转型升级，并以更高的质量和技术进一步开拓市场。王永明也借此机会提高其产品的技术含量，并开始进入高精度纺织机械零部件、高精度齿轮等机械零部件领域。随着产品和技术的升级，公司的资本需求结构也在发生变化。“特别是近年来，我们的产品逐渐被一些国际企业认可，不同国家的产品认证标准加大了我们技术改造的压力。因此，这些年来，技术改造一直占据着公司资本需求的很大一部分。”

王永明表示，虽然产品升级和市场拓展提高了华凯机械的利润，但数百万元的设备成本仍将占据企业资金流的很大比例。“在经济上行期间，资金供应没有问题，各类银行都会主动向我们放贷，最多四家。不过，在经济低迷时期，一些银行会提前放贷，这对我们的设备更新和生产有很大影响。”

江阴没有华凯机械公司。江阴农村商业银行的工作人员表示，在他们经营的“小银团”业务中，有些企业甚至同时在8家银行贷款。然而，江阴的大部分企业都是小微企业，很容易成为银行贷款的对象。

了解到这一情况后，江阴农村商业银行新桥支行主动与另一家非贷款机构上海浦东发展银行江阴支行联系，组成“小银团”，支付部分华凯机械暂停贷款，共同承担贷款总额1.5亿元，直至原贷款期限结束，保证了华凯机械的持续生产和改造，降低了企业的资金管理费用。

“小型辛迪加业务通常涉及大量资金，其中大多数发生在经济衰退期间。因此，在开展这项业务之前，我们将进行非常详细的调查。”江阴农村商业银行新桥支行行长蔡建伟回应了记者对“小银团”业务风险的质疑。“与华凯机械一样，其主要产品市场广阔，销售渠道稳定，从技术突破到产品付款的时间长达5个月，所以贷款偿还和安全仍有保证。”

江阴农村商业银行的“小辛迪加”实现了社会责任绩效在自身业务改进过程中的嵌入。截至2017年底，全行共有12家“小银团”授信客户，每个银团单户授信额度约为2亿元。江阴农村商业银行通过积极主动的对接，与6家地方金融机构建立了联盟机制，通过集团贷款优化了地方企业的融资结构，有效化解了中小企业多重信贷可能形成的操作风险，对降低区域金融风险、保障产业升级顺利进行起到了帮助作用。

“电子通”披露村级账户

提高农村治理的透明度

与将社会责任嵌入企业相对应，企业创新也可以附属于实践社会责任的过程。

2017年，江阴市开始在乡镇、街道和村庄信息管理系统中部署“三资”系统，实现农村资金、资产和资源的管理、监督和审批。江阴农村商业银行参与了资本部分的相关工作，与政府相关部门共同构建“三资”账户结算监管平台，开发完善“电子银行”结算系统。

记者到达江阴市城东街金童村综合管理处时，村会计正在根据相关凭证在系统中录入转账申请表。她告诉记者，村级账户的系统化公开不仅规范了村集体的程序，也大大提高了他们的工作效率。解决了以往付款申请周期长、填制凭证工作繁琐等问题。

“电子银通”将基层财务管理系统与上级监管系统有机结合，实现各级机构对村集体经济和财务的实时动态监管；报告数据和簿记数据之间的一致性也确保了数据的真实性和有效性。此外，本系统庞大的数据库还配有完善的统计、汇总和导出系统。工作人员可以根据监管、经济统计或专项审计的需要生成不同的表格，大大减少了基层工作人员的重复劳动，保证了公共数据的准确性和标准化。

“更能体现时效性的是这个系统的预警机制。一旦出现成本超标或大量收支，系统将根据设置提供准确的预警提醒，督促上级部门核实和纠正预警内容。”城东街道负责人表示:“由于该系统真正实现了政府收支的透明化，村民的投诉率大大降低，政务效率也明显提高。”

据统计，截至2018年6月底，江阴农村商业银行共帮助了12个乡镇街道和152个行政村，完成网上平台操作4.7万次，交易额3.56亿元，对接工作覆盖了江阴59%的行政村。

这种纯粹的社会化服务也拓宽了江阴农村商业银行的业务资源。当被问及参与该系统建设的利润点时，江阴农村商业银行山关支行行长高义表示:“该项目不能给我们带来直接的货币利益。但是，系统的运行使更多的资金在我行结算，这也加深了我行与各级政府的关系，为今后更深入的合作奠定了坚实的基础。”

除了以上两个方面，江阴农村商业银行还在进行许多其他的尝试。江阴农村商业银行的实践表明，履行社会责任与实现业务发展并不矛盾。突破性的理念在于探索运行中各主体的发展需求，看到社会服务能够给自身带来的长期效用。只有这样，社会责任和企业发展才能同时实现。