资金周转难 转贷来解困

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要经营一家企业，你想获得银行贷款，但你害怕获得银行贷款。“有银行贷款，公司手中有食物，不会恐慌；但是，这些贷款只能使用一年，到期后还。这每年都成为我们小型企业的一个障碍。”江苏宏达重工机械有限公司负责人表示:“由于企业使用银行贷款，可能无法及时偿还贷款。这时，只需要找个人借钱来偿还贷款，然后等银行再把贷款放下来。这是过桥。”

“我见过一些非常优秀的中小企业，只是寻找过渡性资金来偿还银行贷款，但他们并没有放慢脚步而死去。因此，我们希望有这样一个基金来帮助企业过桥。”江苏省江阴市工商联主席法尔生(000890，临床股票)洪？集团有限公司董事长周强在接受采访时感慨万千。

在此背景下，2017年12月，江阴市政府启动成立了由国有企业和民营企业出资的江阴中小企业贷款基金，初始规模为1亿元。“我们希望通过贷款基金为生产经营正常的中小企业提供临时过桥资金。一方面，它避免了因暂时流动性不足而导致的贷款逾期，这最终会导致操作风险。另一方面，它将有效降低企业贷款成本，促进企业健康发展。”江阴市金融办副主任宸妃表示，该基金已正式投入运营。截至2018年6月底，共有60家企业和46名客户，贷款总额为5.0775亿元。

享受贷款支持，企业压力大幅下降

江阴金属工业科技有限公司作为一家即将上市的公司，一直健康成长。然而，2017年，由于外部担保企业违约，合作银行向全公司收贷签约，规避“或有风险”，导致公司资金周转困难。

2018年3月，江阴市工商联负责人，同时也是该公司的成员，在得知江阴市已经建立了贷借基金后，立即提出了自己的贷借需求。

“在接到公司的贷款申请后，我们多次积极与贷款银行和企业协商，确保银行贷款及时足额发放，并落实了贷款转贷期间的担保手续，使公司共获得7500万元。贷款支持。”江阴中小企业贷款服务平台相关负责人表示。

从贷款资金的运作过程来看，公司仅提前10天成功获得贷款资金，日利率仅为0.6‰。

“通过贷款转移基金，不仅资金到达快，而且只需提前10天申请，而且利率较低。仅这一项就为我节省了33.6万元。”公司负责人坦率地说:“这种情况很特殊。如果没有贷款转移资金，企业的发展几乎就会放缓。”

事实上，为企业提供贷款资金并不新鲜。早在2013年6月，江阴青年企业家协会就与江阴农村商业银行和法尔洪升携手合作？集团等单位，建立企业借贷互助基金，帮助中小企业周转资金。“当时，我们主要围绕会员单位提供服务，这被视为协会的内部行为。”江阴青年企业家协会秘书长周东说。

2017年10月，江阴市工商联在企业贷款互助基金的基础上，发起设立江阴中小企业贷款基金。“我们认为，江阴有很多中小企业，更多的企业应该享受贷对贷资金的支持。因此，建议由江阴市委、市政府和工商联牵头，共同建立一个新的贷对贷基金。”周强说:“江阴市政府也看到，我们之前设立的基金已经运作了四年多。它解决了1000多家企业的短期融资需求，没有一家企业存在财务风险，所以我们也同意了我们的申请。”

国有资产和民间资本牵手，成立专门的公司来经营

“江阴有很多实体经济，企业急需资金。为此，我们建立了政府资金引导、企业资金参与的贷贷通基金，并成立了专门的基金运营公司，确保基金的安全运营。”宸妃说。

根据协议，江阴中小企业贷款基金的总规模为1亿元。其中，江阴互助发展担保有限公司(国有资产)出资1000万元；江阴高新技术产业开发区投资1850万元；江阴市工商联和江阴市青年商会成员企业出资7000万元。

“这种结构不仅调动了企业参与的积极性，而且由于政府的参与，为银行的支持提供了信心。”基金运营公司江阴借贷基金管理有限公司负责人李海清解释说，目前，该基金前期已收到5000万元人民币，并已开始与15家银行开展业务合作。其中，宁波银行江阴支行(002142)与贷款管理公司紧密合作，仅用3个小时就能完成收贷工作。

然而，虽然它是江阴市的一个贷款基金，并不是每个企业都能得到贷款资金。“在收到企业贷款申请后，我们还将派人进行贷前调查，同时与银行充分沟通，确保银行能够在合规的前提下发放这笔贷款，并提供贷款资金。”李海清说:“我们希望这个基金能服务于真正有价值但短期周转困难的企业。”

江阴的一家钢铁企业也希望获得贷款转贷款资金。然而，经过调查，李海清发现企业所在的行业正是国家要求的产能转移行业，不符合银行的贷款方向。最后，他们拒绝了企业的申请。

企业透明运营，银行风险降低

借贷基金不仅为企业的经营提供了支持，而且在李海清看来，借贷基金还取得了三个效果:一是打击了地下借贷行为；二是降低了企业的财务成本；第三，当地的金融生态环境得到了净化，高利贷从业者和一些银行贷款人员失去了空共谋获利的空间。

“对银行来说，风险也降低了。我们可以更准确地掌握企业的实际经营情况，了解企业在贷款过程中使用了多少自有资金，借了多少钱，从而判断企业的经营状况，为后续的信贷发放提供一些参考。”江阴银行行长任(002807)说。

然而，一些金融监管机构担心，为企业提供贷款资金可能导致短期贷款和长期贷款。

兴化农村商业银行行长陈金深对短期贷款和长期使用的风险感触颇深。“兴化市戴南镇的不锈钢产业曾经依靠私人贷款和银行的短期贷款迅速扩大产能。近两年来，不锈钢产能过剩和企业风险暴露，导致多家银行一起撤资，企业立即死亡，我们也遭受了巨大损失。”

“我们支持贷款基金帮助困难企业和防范金融风险，但我们鼓励银行为符合条件的企业续贷而不还款。”银监会台州监管局相关负责人表示。

宸妃说，江阴中小企业贷款基金是由专门机构经营的，能够享受这项政策的企业只能是生产经营正常、短期资金困难的企业。“如果该机构不符合贷款条件，企业将提供贷款资金。我们不仅会进行监管，私营企业股东也不会拿自己的钱冒险。”

“我们希望通过互相帮助，互相帮助，更多的中小企业不会因为过桥资金而陷入绝望，所以我们将继续探索和前进。”周强说道。

《人民日报》(2018年7月24日，第14版)